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球航運產業陷入營運困境,連帶拖累貸款給航運公司的銀行,其中又以德國銀行曝險最高,去年航運貸款高達900億美元。
德國商業銀行(Commerzbank)日前警告,航運業貸款繼去年將近個人信用貸款率利最低銀行倍增至5.59億歐元後,今年可能高達6億歐元(約6.41億美元)。德國銀行巨擘德意志銀行也表示,預期今年航運業貸款可能較去年增加2倍至3.46億歐元。
德國國營的北方銀行(HSH Nordbank)蒙受巨額航運相關貸款損失,正積極尋找買主,不然恐難逃清算命運。北方銀行為全球最大航運融資銀行,大舉放款的結果是帳上商船數量高於英國、德國和法國海軍艦隊合計。
分析師表示,德國銀行減記航運業貸款的消息持續不斷,凸顯債權人對於採取有利業務重整的必要短痛措施,仍然猶豫不決。
在航運業陷入危機前,德國金融機構成為全球最大的航運業債權人。據研究機構Petrofin數據顯示,截至去年底,德國銀行合計擁有約90個人信用貸款率利最低銀行0億美元的航運業債權,將近是全球大型銀行航運業貸款的四分之一。
由於全球航運費率暴跌,加上韓進海運(Hanjin)去年破產,航運產業陷入嚴重的不景氣。倚重出口的德國向來將航運業視為安全的貸款對象,如今市場環境急轉直下。
全球銀行爭相脫手不良的航運業貸款,而航運公司也急著出售價值低的船舶。紐約Karatzas海運顧問公司執行長卡拉札斯(Basil Karatzas)表示:「航運市場逐漸惡化,每個人都想趁早下船。」
德國銀行正逐漸走出歐債危機,並努力對抗低利率的影響,德意志等銀行還得面臨醜聞風暴,高於同業的航運損失再給德國銀行一記重擊。德國銀行遲遲不願及早打銷航運業壞帳,留在帳上只會吃掉獲利,迫使主管機關擬加強稽核,防止問題擴大。
(工商時報)
關鍵字:航運銀行配合政策提供中小企業優惠低利貸款,少部分中小企會在取得低利資金後,將閒置資金轉給其他中小企周轉,賺取的利差,可達銀行一般放款利差的十倍以上,銀行要抓出這類遊走「灰色地帶」的轉貸行為不易,政策美意可能淪為少數中小企從事地下錢莊高利貸的資金來源。
政府鼓勵新個人信用貸款率利最低銀行創產業五加二發展,公股行庫響應紛紛提供相關優惠貸款,協助這些新創中小企取得資金創業、營運。
據了解,由於這類貸款多數會引進中小企信保基金保證機制,讓銀行得以轉嫁風險,銀行也才有辦法提供優惠低利貸款給中小企,利率最低可比擬大企業集團貸款水準,從1.5%到3%不等。
少部分中小企取得銀行提供的優惠低利資金後,以營運周轉的方式,轉貸給其他未能向銀行融資的中小企業,利息可能按月計算,好比民間地下管道高利貸。
中小企業﹒公股行庫
中國影子銀行體系不斷膨脹,名目層出不窮,其中增長得最快的是委託貸款。
公司融資有困難 向其他公司高息借錢
委託貸款即是公司之間的貸款,研究公司CEIC表示,中國去年公司之間的貸款飆升20%至13.2萬億元(人民幣.下同)。
《華爾街日報》報道,委託貸款是料去年年底起飆升,當時中個人信用貸款率利最低銀行國債券市場被拋售,企業在債市融資有困難,於是轉為向現金充裕的企業借貸。據數據供應商Wind的數字,去年12月新增委託貸款增至4,057億元,按年增長超過1倍。
利率高達20% 借錢方多屬需去產能行業
現金充裕的企業肯借錢出去,很多時是因為有高達20%的利率,但這種貸款存在不少問題,例如借錢一方常是礦業或房地產這些需要去產能的行業,再加上通常只有普通審查,缺乏詳細而深入的審查,對於出資一方來說可能會有違約風險。
煉鋁難有盈利 中鋁加大委託貸款業務
根據美國國家經濟研究局,個人信用貸款率利最低銀行2007至2013年間,超過60%的委託貸款最終進入了產能過剩的行業。凱投宏觀中國經濟學家Julian Evans-Pritchard稱,對於部份放貸公司來說,委託貸款已經成為他們的主營業務,但這種對務卻是不能持續的。
報道舉例中國鋁業(2600)的委託貸款已經成為一項龐大業務。由於鋁供應過剩,中鋁冶煉業務舉步維艱,於是增加了放貸力度。2016年,中國鋁業在委託貸款錄得3,072.9萬元盈利,按年增長超過3倍,佔公司盈利接近50%。
中鋁回覆《華爾街日報》時表示,公司在集中管理資本和靈活部署資產的同時,也在降低融資成本,增加委託貸款是相關努力的一部份。
要向企業借貸 多屬信用情況欠佳企業
其實一般信用情況較佳的公司都會向銀行借貸,向企業借高息貸款的公司,往往是曾經發生債務違約的公司。去年6月,山水水泥(0691)有接近120億元的債務違約,而12月中國信達(1359)就向山水水泥提供不超過80億元的委託貸款。
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