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中國影子銀行體系不斷膨脹，名目層出不窮，其中增長得最快的是委託貸款。

公司融資有困難　向其他公司高息借錢

委託貸款即是公司之間的貸款，研究公司CEIC表示，中國去年公司之間的貸款飆升20%至13.2萬億元（人民幣．下同）。

《華爾街日報》報道，委託貸款是料去年年底起飆升，當時中國債券市場被拋售，企業在債市融資有困難，於是轉為向現金充裕的企業借貸。據數據供應商Wind的數字，去年12月新增委託貸款增至4,057億元，按年增長超過1倍。

利率高達20%　借錢方多屬需去產能行業

現金充裕的企業肯借錢出去，很多時是因為有高達20%的利率，但這種貸款存在不少問題，例如借錢一方常是礦業或房地產這些需要去產能的行業，再加上通常只有普通審查，缺乏詳細而深入的審查，對個人信用貸款率利計算於出資一方來說可能會有違約風險。

煉鋁難有盈利　中鋁加大委託貸款業務

根據美國國家經濟研究局，2007至2013年間，超過60%的委託貸款最終進入了產能過剩的行業。凱投宏觀中國經濟學家Julian Evans-Pritchard稱，對於部份個人信用貸款率利計算放貸公司來說，委託貸款已經成為他們的主營業務，但這種對務卻是不能持續的。

報道舉例中國鋁業（2600）的委託貸款已經成為一項龐大業務。由於鋁供應過剩，中鋁冶煉業務舉步維艱，於是增加了放貸力度。2016年，中國鋁業在委託貸款錄得3,072.9萬元盈利，按年增長超過3倍，佔公司盈利接近50%。

中鋁回覆《華爾街日報》時表示，公司在集中管理資本和靈活部署資產的同個人信用貸款率利計算時，也在降低融資成本，增加委託貸款是相關努力的一部份。

要向企業借貸　多屬信用情況欠佳企業

其實一般信用情況較佳的公司都會向銀行借貸，向企業借高息貸款的公司，往往是曾經發生債務違約的公司。去年6月，山水水泥（0691）有接近120億元的債務違約，而12月中國信達（1359）就向山水水泥提供不超過80億元的委託貸款。
銀行承作不動產相關貸款，近來頻頻向金管會爭取放寬限制，對於都更案融資排除銀行法建築融資上限30%限制，金管會已同意內政部所提修法個人信用貸款率利計算案，至於地上權貸款的排除，金管會要再作評估。

根據金管會資料，目前銀行實際承作的建築融資金額比重為26%，整體銀行業雖然還有上兆元的承作空間，但銀行建築融資上限30%規定，總讓銀行覺得綁手綁腳，每當有配合政策要求時，銀行都會建議排除30%限制。

除了都更案融資、地上權貸款外，還有社會住宅貸款，銀行業者也向內政部反映，希望內政部協調金管會讓社會住宅貸款排除建築融資30%上限限制。

金管會官員表示，有關都更融資，為配合政策，金管會已同意由內政部以修改都更條例方式，排除銀行法第72條之2建築融資30%上限。至於地上權貸款等其他排除建議，金管會要再評估。

不動個人信用貸款率利計算產景氣低迷，拖累地上權行情，財政部國產署去年地上權標案頻頻流標，3月準備捲土重來，為避免一再流標，財政部也希望公股行庫能多承作地上權貸款案。

公股行庫則反映，因建築融資已逼近上限，希望能向金管會爭取，讓地上權貸款案排除30%限制，以利承作這類貸款案。 銀行承作不動產相關貸款，近來頻頻向金管會爭取放寬限制，對於都更案融資排除銀行法建築融資上限30%限制，金管會已同意內政部所提修法案，至於地上權貸款的排除，金管會要再作評估。

根據金管會資料，目前銀行實際承作的建築融資金額比重為26%，整體銀行業雖然還有上兆元的承作空間，但銀行建築融資上限30%規定，總讓銀行覺得綁手綁腳，每當有配合政策要求時，銀行都會建議排除30%限制。

除了都更案融資、地上權貸款外，還有社會住宅貸款，銀行業者也向內政部反映，希望內政部協調金管會讓社會住宅貸款排除建築融資30%上限限制。

金管會官員表示，有關都更融資，為配合政策，金管會已同意由內政部以修改都更條例方式，排除銀行法第72條之2建築融資30%上限。至於地上權貸款等其他排除建議，金管會要再評估。

不動產景氣低迷，拖累地上權行情，財政部國產署去年地上權標案頻頻流標，3月準備捲土重來，為避免一再流標，財政部也希望公股行庫能多承作地上權貸款案。

公股行庫則反映，因建築融資已逼近上限，希望能向金管會爭取，讓地上權貸款案排除30%限制，以利承作這類貸款案。